Tính lãi tiết kiệm ngân hàng

Công cụ tính lãi tiết kiệm giúp gì cho bạn?

Bạn đang cầm một khoản tiền và muốn biết gửi ngân hàng thì được bao nhiêu tiền lãi? Công cụ này trả lời trong vài giây. Bạn nhập số tiền gửi, lãi suất %/năm và kỳ hạn theo tháng, chọn cách nhận lãi, rồi xem ngay tiền lãi và tổng tiền nhận về. Mọi phép tính chạy ngay trên trình duyệt của bạn và cập nhật khi bạn gõ, không cần bấm nút, không cần đăng ký.

Công cụ hữu ích nhất trong mấy tình huống quen thuộc:

• So hai mức lãi suất của hai ngân hàng xem chênh nhau bao nhiêu tiền thật, thay vì chỉ nhìn con số phần trăm.
• Cân nhắc giữa nhận lãi cuối kỳ, nhận lãi hằng tháng hay để lãi nhập gốc gửi tiếp.
• Ước tính số tiền lãi còn lại nếu lỡ phải rút tiết kiệm trước hạn.
• Xem tổng gốc và lãi của mình tại một ngân hàng để đối chiếu với hạn mức bảo hiểm tiền gửi.

Cách dùng từng bước

1. Nhập số tiền gửi. Ô này tự thêm dấu chấm ngăn cách khi bạn gõ, nên gõ 100000000 sẽ hiện thành 100.000.000 cho dễ đọc.
2. Nhập lãi suất %/năm. Dùng dấu phẩy cho phần thập phân, ví dụ 5,2. Hãy lấy đúng con số ngân hàng niêm yết cho kỳ hạn và cách nhận lãi bạn chọn.
3. Nhập kỳ hạn theo tháng. Ví dụ 6 hoặc 12.
4. Chọn cách nhận lãi: cuối kỳ, hằng tháng, hoặc tái tục (lãi nhập gốc). Với tái tục, nhập thêm số kỳ muốn gửi tiếp (từ 1 đến 50 kỳ).
5. Nếu muốn xem trường hợp rút trước hạn, mở mục "Rút trước hạn?", nhập số ngày đã gửi và lãi suất không kỳ hạn của ngân hàng (mặc định 0,1%/năm).

Thật ra đơn giản hơn bạn nghĩ. Thay một con số bất kỳ là kết quả đổi theo ngay.

Công cụ tính như thế nào?

Công thức cơ bản mà công cụ dùng là:

Tiền lãi = Số tiền gửi × Lãi suất (%/năm) × Số tháng gửi ÷ 12.

Ví dụ: gửi 100 triệu đồng, lãi suất 5,2%/năm, kỳ hạn 12 tháng thì tiền lãi là 100.000.000 × 5,2% × 12 ÷ 12 = 5.200.000 đồng.

Ba cách nhận lãi được tính như sau:

Ví dụ tái tục: gửi 100 triệu đồng kỳ hạn 6 tháng, lãi 5,0%/năm, tái tục 2 kỳ. Kỳ 1 cho 2.500.000 đồng lãi. Kỳ 2 tính trên 102.500.000 đồng, cho 2.562.500 đồng. Tổng lãi sau một năm là 5.062.500 đồng. Khá tiện đấy! Bạn thấy ngay hiệu ứng "lãi sinh lãi" mà không phải tự cộng tay.

Với phần rút trước hạn, công cụ tính theo số ngày thực gửi: Lãi = Số tiền × Lãi suất không kỳ hạn × Số ngày ÷ 365. Ví dụ 100 triệu đồng, lãi không kỳ hạn 0,1%/năm, rút sau 120 ngày: 100.000.000 × 0,1% × 120 ÷ 365 = 32.877 đồng.

Vì sao kết quả có thể lệch nhẹ so với ngân hàng?

Ngân hàng không chia theo tháng như công cụ. Theo Thông tư 14/2017/TT-NHNN (hiệu lực từ 01/01/2018), lãi suất ghi theo %/năm, một năm tính là 365 ngày, và tiền lãi bằng số dư thực tế × số ngày duy trì số dư × lãi suất ÷ 365. Vì tính theo ngày thực tế, tháng 31 ngày cho nhiều lãi hơn tháng 30 ngày hay tháng 2.

Lấy ví dụ trong bài cách tính lãi tiết kiệm theo công thức 365 ngày: gửi 100 triệu đồng kỳ hạn 6 tháng, lãi 5,0%/năm, từ 01/3/2026 đến 31/8/2026 là 183 ngày, tiền lãi là 2.506.849 đồng. Công cụ tính 6 tháng ÷ 12 cho ra 2.500.000 đồng. Chênh vài nghìn đồng, đủ để ước tính nhưng không phải con số chính thức.

Tương tự với lãi hằng tháng: ở mức 4,8%/năm, công cụ cho 400.000 đồng mỗi tháng với khoản 100 triệu, còn ngân hàng trả 407.671 đồng cho tháng 31 ngày, 394.521 đồng cho tháng 30 ngày và 368.219 đồng cho tháng 2 có 28 ngày. Cộng đủ 365 ngày, tổng lãi vẫn là 4.800.000 đồng.

Còn khi kỳ hạn tròn 12 tháng (365 ngày), hai cách cho cùng một kết quả: tiền lãi bằng đúng số tiền × lãi suất năm.

Mẹo nhỏ khi dùng công cụ

• Nhập đúng lãi suất cho đúng cách nhận lãi. Nhận lãi hằng tháng thường có lãi suất niêm yết thấp hơn nhận cuối kỳ một chút. Đừng lấy mức cuối kỳ để tính cho lãi hằng tháng.
• So cùng kênh gửi. Một số ngân hàng có biểu lãi riêng cho gửi online và gửi tại quầy. Khác biệt giữa hai kênh có trong bài gửi tiết kiệm online hay tại quầy.
• Tái tục không giữ lãi suất cố định. Công cụ giả định lãi suất các kỳ sau giữ nguyên. Thực tế ngân hàng áp dụng lãi suất tại ngày tái tục, có thể cao hơn hoặc thấp hơn.
• Đặt các phương án cạnh nhau. Ví dụ tái tục 2 kỳ 6 tháng ở 5,0% cho khoảng 5,06 triệu, còn một kỳ 12 tháng ở 5,1% cho 5,1 triệu. Cách đưa các phương án về cùng thước đo được giải thích trong bài so sánh lãi suất tiết kiệm giữa các ngân hàng.

Lãi suất bạn nhập lấy ở đâu?

Lãi suất do từng ngân hàng niêm yết, nhưng kỳ hạn ngắn có trần. Theo Quyết định 2411/QĐ-NHNN, tiền gửi VND không kỳ hạn và kỳ hạn dưới 1 tháng tối đa 0,5%/năm; kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng tối đa 4,75%/năm (quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô: 5,25%/năm). Từ 6 tháng trở lên, ngân hàng tự ấn định. Chi tiết trong bài trần lãi suất tiền gửi kỳ hạn dưới 6 tháng.

Lưu ý nhỏ thôi: nếu bạn nhập một mức lãi kỳ hạn 3 tháng cao hơn 4,75%/năm ở ngân hàng thương mại, công cụ vẫn tính, nhưng con số đó vượt trần. Hãy lấy biểu lãi suất từ website chính thức của ngân hàng trong danh sách ngân hàng tại Việt Nam.

Rút trước hạn: hiểu đúng kết quả

Theo Thông tư 04/2022/TT-NHNN (sửa bởi Thông tư 47/2024/TT-NHNN), rút toàn bộ trước hạn chỉ hưởng lãi suất tối đa bằng lãi suất không kỳ hạn thấp nhất của chính ngân hàng tại thời điểm rút. Rút một phần thì phần rút hưởng mức đó, phần còn lại giữ lãi suất đang áp dụng. Bạn không mất tiền gốc, chỉ mất phần lớn tiền lãi.

Công cụ tính cho trường hợp rút toàn bộ. Với 100 triệu đồng gửi 12 tháng ở 5,5%/năm, giữ đến hạn được 5.500.000 đồng; rút sau 120 ngày ở 0,1%/năm chỉ còn 32.877 đồng. Muốn tính rút một phần, bạn có thể chạy công cụ hai lần: một lần cho phần rút, một lần cho phần giữ lại. Cách làm và ví dụ đầy đủ có trong bài rút tiết kiệm trước hạn được tính lãi thế nào.

Bảo hiểm tiền gửi và thuế: hai câu hay được hỏi

Bảo hiểm tiền gửi. Từ 13/7/2026, hạn mức chi trả là 350 triệu đồng cho tổng gốc và lãi của một người tại một tổ chức tham gia bảo hiểm (Thông tư 05/2026/TT-NHNN). Mẹo nhỏ: xem dòng "Tổng nhận cuối kỳ" của công cụ để biết gốc cộng lãi của mình ở một ngân hàng đang ở mức nào. Phạm vi bảo hiểm xem bài bảo hiểm tiền gửi 350 triệu đồng.

Thuế. Lãi tiền gửi tại tổ chức tín dụng được miễn thuế thu nhập cá nhân theo khoản 6 Điều 4 Luật Thuế thu nhập cá nhân số 109/2025/QH15, không có ngưỡng số tiền. Vì vậy công cụ không trừ thuế, và số lãi tính ra cũng là số lãi bạn nhận. Chi tiết trong bài lãi tiết kiệm có bị đánh thuế thu nhập cá nhân không.

Giới hạn của công cụ

Kết quả là ước tính để bạn hình dung, không phải tư vấn tài chính. Con số chính thức theo hợp đồng và biểu lãi suất của ngân hàng tại ngày gửi. Công cụ không tính các trường hợp gửi thêm, rút bớt giữa kỳ, lãi suất bậc thang theo số tiền hay ưu đãi cộng thêm. Trước khi gửi số tiền lớn, nên hỏi lại ngân hàng qua tổng đài chính thức của ngân hàng để chắc chắn về lãi suất và điều khoản rút trước hạn.

Nếu bạn đang tính cả chiều ngược lại, tức đi vay, hãy thử công cụ tính lãi vay và lịch trả nợ.

Câu hỏi thường gặp