Để nhận tiền từ nước ngoài vào tài khoản ngân hàng ở Việt Nam, bạn chỉ cần gửi cho người chuyển: tên tiếng Anh của ngân hàng, mã SWIFT, số tài khoản và họ tên chủ tài khoản viết không dấu. Bạn được nhận bằng ngoại tệ hoặc tiền đồng tùy yêu cầu. Theo Luật Thuế thu nhập cá nhân số 109/2025/QH15, thu nhập từ kiều hối được miễn thuế. Bài viết hướng dẫn từng bước, giải thích các loại phí và những trường hợp cần thận trọng.
Bài viết giải thích quy định và thủ tục chung, không phải lời khuyên chọn ngân hàng hay kênh chuyển tiền cho từng trường hợp.
Cần gửi thông tin gì cho người chuyển tiền?
Khi chuyển tiền qua ngân hàng (điện chuyển tiền SWIFT), người ở nước ngoài thường phải điền hai nhóm thông tin. Danh sách dưới đây tổng hợp từ hướng dẫn nhận tiền của Vietcombank, VietinBank và MSB (tra ngày 07/10/2026):
| Thông tin | Ví dụ / lưu ý |
|---|---|
| Tên ngân hàng nhận (beneficiary bank) | Ghi tên tiếng Anh đầy đủ, ví dụ “Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam” (Vietcombank) |
| Mã SWIFT của ngân hàng | Ví dụ BFTVVNVX (Vietcombank), ICBVVNVX (VietinBank). VietinBank ghi rõ SWIFT là thông tin bắt buộc |
| Địa chỉ ngân hàng, quốc gia | Địa chỉ hội sở do ngân hàng công bố; quốc gia: Vietnam |
| Số tài khoản người nhận | Ghi đủ, đúng số; Việt Nam không dùng IBAN |
| Họ tên người nhận | Viết không dấu, khớp với tên tài khoản |
| Địa chỉ, số điện thoại người nhận | Một số ngân hàng hoặc ứng dụng bên gửi yêu cầu |
Tên tiếng Anh và mã SWIFT của từng ngân hàng có trên trang tra cứu mã SWIFT ngân hàng Việt Nam và trong danh sách 50 ngân hàng (mỗi trang ngân hàng ghi tên pháp lý tiếng Việt, tên tiếng Anh và nguồn).
Ba lỗi hay gặp khiến tiền về chậm
- Tên người nhận không khớp tài khoản. Hãy chép đúng tên tài khoản hiển thị trong ứng dụng ngân hàng của bạn (chữ in hoa, không dấu), đúng thứ tự họ, tên đệm, tên như trên căn cước. Không dùng tên gọi khác hay tên viết tắt.
- Dùng mã SWIFT chi nhánh lấy từ trang bên thứ ba. Với ngân hàng Việt Nam, người nhận thường chỉ cần mã 8 ký tự do ngân hàng công bố. Xem giải thích trong bài mã SWIFT là gì, có cần mã theo chi nhánh không.
- Dùng tên ngân hàng cũ. Một số ngân hàng đã đổi tên (ví dụ Sacombank nay là Ngân hàng TMCP Sài Gòn Tài Lộc, tên tiếng Anh Saigon Treasure Commercial Joint Stock Bank). Hãy dùng tên tiếng Anh ngân hàng đang công bố; xem danh sách ngân hàng đổi tên.
Nhận bằng ngoại tệ hay tiền đồng?
Quy định chuyên về kiều hối là Quyết định 170/1999/QĐ-TTg ngày 19/8/1999 của Thủ tướng về khuyến khích người Việt Nam ở nước ngoài chuyển tiền về nước, được sửa đổi bởi Quyết định 78/2002/QĐ-TTg ngày 17/6/2002. Hai quyết định đã được NHNN hợp nhất tại Văn bản hợp nhất 06/VBHN-NHNN ngày 25/11/2013 và đến nay vẫn được ghi nhận là đang có hiệu lực.
Theo Điều 6 của văn bản hợp nhất này, người thụ hưởng:
- được nhận bằng ngoại tệ hoặc đồng Việt Nam theo yêu cầu;
- nếu nhận ngoại tệ, được bán cho tổ chức tín dụng được phép hoặc chuyển vào tài khoản tiền gửi ngoại tệ cá nhân;
- không phải đóng thuế thu nhập đối với khoản ngoại tệ từ nước ngoài chuyển về.
Trong thực tế:
- Muốn giữ ngoại tệ (ví dụ USD), bạn cần có tài khoản ngoại tệ đúng loại tiền tại ngân hàng, hoặc nhận tiền mặt ngoại tệ tại quầy nếu ngân hàng có dịch vụ này. Nam A Bank, OCB đều ghi trên trang dịch vụ rằng khách có thể nhận bằng ngoại tệ hoặc VND.
- Nếu tiền về tài khoản VND, ngân hàng thường quy đổi theo tỷ giá mua ngoại tệ của ngân hàng tại thời điểm xử lý. Hãy hỏi ngân hàng tỷ giá áp dụng trước khi chọn.
- Giới hạn số tiền: văn bản về kiều hối không đặt mức trần. HSBC Việt Nam lưu ý không có giới hạn chính thức với số tiền nhận từ nước ngoài, nhưng mỗi ngân hàng có thể có quy định, hạn mức riêng.
Phí nhận tiền từ nước ngoài
Một giao dịch có thể phát sinh ba loại phí: phí của ngân hàng bên gửi, phí của các ngân hàng trung gian (ngân hàng đại lý nằm giữa) và phí nhận tiền của ngân hàng bên bạn. Ai chịu phí phụ thuộc vào lựa chọn của người gửi khi lập lệnh:
| Lựa chọn phí | Ý nghĩa thông thường | Ảnh hưởng tới người nhận |
|---|---|---|
| OUR | Người gửi chịu phí | Thường nhận gần đủ số tiền |
| SHA | Chia sẻ: người gửi trả phí ngân hàng bên gửi, người nhận chịu phí phía sau | Có thể bị trừ phí ngân hàng trung gian và phí nhận |
| BEN | Người nhận chịu toàn bộ phí | Số tiền nhận được thấp hơn số tiền gửi |
Ví dụ về một biểu phí công khai: theo biểu phí dịch vụ thanh toán quốc tế cho khách hàng cá nhân của Nam A Bank (hiệu lực từ 30/12/2025, tra ngày 07/10/2026), phí nhận tiền đến khi lệnh ghi SHA hoặc BEN là 0,05% + 5 USD, tối thiểu 10 USD, tối đa 50 USD, chưa gồm VAT; khi lệnh ghi OUR, phí do người chuyển chịu. Mỗi ngân hàng có biểu phí khác nhau, nên hãy xem biểu phí của chính ngân hàng bạn hoặc hỏi qua tổng đài ngân hàng.
Ngoài ra, HSBC Việt Nam lưu ý rằng các ngân hàng trung gian trên đường đi có thể khấu trừ phí, nên người nhận có thể nhận ít hơn số tiền gửi. Nếu cần nhận đủ một số tiền nhất định (ví dụ để đóng học phí), hãy đề nghị người gửi chọn OUR.
Ngoài ngân hàng, còn kênh nào?
Kiều hối còn có thể nhận qua các tổ chức được phép làm dịch vụ nhận và chi trả ngoại tệ, hoặc dịch vụ chuyển tiền quốc tế liên kết với ngân hàng. Phí và tỷ giá của từng kênh khác nhau; hãy so sánh tổng số tiền thực nhận thay vì chỉ nhìn mức phí.
Nhận kiều hối có bị đánh thuế thu nhập cá nhân không?
Không, nếu đó đúng là kiều hối. Căn cứ hiện hành:
- Luật Thuế thu nhập cá nhân số 109/2025/QH15, được Quốc hội thông qua ngày 10/12/2025, có hiệu lực từ 01/7/2026. Khoản 7 Điều 4 liệt kê “thu nhập từ kiều hối” là thu nhập được miễn thuế. Khoản 22 của Điều 4 giao Chính phủ quy định chi tiết.
- Quyết định 170/1999/QĐ-TTg (Văn bản hợp nhất 06/VBHN-NHNN) cũng quy định người thụ hưởng không phải đóng thuế thu nhập với khoản ngoại tệ chuyển về.
Cần thận trọng ở một điểm: không phải mọi khoản tiền từ nước ngoài đều là kiều hối. Nếu khoản tiền là tiền lương, tiền công cho công việc bạn làm, hoặc tiền bán hàng, cung cấp dịch vụ cho khách nước ngoài, bản chất có thể là thu nhập chịu thuế khác, dù được chuyển qua cùng kênh SWIFT. Chi tiết cách xác định sẽ theo văn bản hướng dẫn của Chính phủ và Bộ Tài chính. Trường hợp chưa rõ, hãy hỏi cơ quan thuế quản lý bạn trước khi kê khai.
Ngân hàng có thể hỏi mục đích, mối quan hệ với người gửi hoặc đề nghị bổ sung giấy tờ theo quy định về phòng, chống rửa tiền. Đây là thủ tục kiểm soát giao dịch, không phải thu thuế.
Các bước nhận tiền và lưu ý an toàn
- Kiểm tra tài khoản: tài khoản đang hoạt động, đã cập nhật giấy tờ và xác thực sinh trắc học theo yêu cầu của ngân hàng, để không bị chặn khi chuyển tiếp hoặc rút tiền sau khi nhận.
- Chuẩn bị thông tin: tên tiếng Anh ngân hàng, SWIFT, số tài khoản, tên không dấu. Nếu muốn nhận ngoại tệ, cung cấp số tài khoản ngoại tệ.
- Gửi cho người chuyển qua kênh bạn tin cậy, và xin mã tham chiếu giao dịch (ví dụ mã MT103 hoặc mã theo dõi) sau khi họ chuyển.
- Theo dõi: một số ngân hàng hỗ trợ theo dõi giao dịch SWIFT gpi; Vietcombank giới thiệu dịch vụ này với khả năng hỗ trợ theo dõi giao dịch 24/7. Nếu tiền chưa về, đưa mã tham chiếu cho ngân hàng để tra soát.
- Nhận và quy đổi: kiểm tra số tiền thực nhận, phí bị trừ và tỷ giá trong sao kê.
Cảnh giác lừa đảo “nhận tiền, quà từ nước ngoài”
Một kịch bản lừa đảo phổ biến: người lạ hứa gửi tiền, quà từ nước ngoài rồi yêu cầu bạn nộp trước “phí chuyển đổi”, “phí thông quan” hay “thuế” vào một tài khoản cá nhân. Kiều hối chuyển qua ngân hàng được ghi có vào tài khoản của bạn; không có lý do để bạn chuyển tiền vào tài khoản cá nhân của người lạ để “mở khóa” khoản tiền đó. Nếu đã lỡ chuyển, xem ngay các bước trong bài bị lừa chuyển tiền phải làm gì.
Câu hỏi thường gặp
Có cần ra quầy để nhận tiền từ nước ngoài không?
Nếu tiền chuyển vào tài khoản và thông tin khớp, tiền thường được ghi có tự động. Bạn có thể phải liên hệ ngân hàng khi tên không khớp, khi ngân hàng cần bổ sung giấy tờ, hoặc khi nhận tiền mặt.
Người gửi hỏi IBAN thì ghi gì?
Việt Nam không dùng IBAN. Người gửi ghi số tài khoản thông thường của bạn vào ô “account number/IBAN”, kèm mã SWIFT của ngân hàng.
Nhận tiền nhiều lần, số tiền lớn có bị giới hạn không?
Văn bản về kiều hối không quy định mức trần. Ngân hàng có thể có quy trình kiểm tra riêng với giao dịch lớn; hãy chuẩn bị giải thích nguồn tiền nếu được hỏi.
Nhận kiều hối trước ngày 01/7/2026 có bị thuế không?
Quyết định 170/1999/QĐ-TTg đã quy định người nhận không phải đóng thuế thu nhập với khoản ngoại tệ chuyển về. Luật Thuế TNCN 2025 tiếp tục xếp thu nhập từ kiều hối vào nhóm được miễn thuế.
Tóm lại
- Gửi cho người chuyển: tên tiếng Anh ngân hàng, mã SWIFT 8 ký tự do ngân hàng công bố, số tài khoản, họ tên không dấu khớp tài khoản.
- Bạn được nhận bằng ngoại tệ hoặc VND (Quyết định 170/1999/QĐ-TTg, hợp nhất tại 06/VBHN-NHNN); muốn giữ ngoại tệ cần tài khoản ngoại tệ.
- Phí phụ thuộc lựa chọn OUR/SHA/BEN của người gửi và biểu phí từng ngân hàng; ngân hàng trung gian có thể trừ phí.
- Thu nhập từ kiều hối được miễn thuế TNCN (khoản 7 Điều 4 Luật 109/2025/QH15, hiệu lực 01/7/2026); tiền lương, tiền bán hàng từ nước ngoài không đương nhiên là kiều hối.
Bình luận bài viết