Từ 01/4/2026, Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) tạm dừng đăng ký và khai thác dịch vụ trên website cic.gov.vn cho đến khi có thông báo mới. Khách hàng cá nhân muốn kiểm tra CIC, nợ xấu của mình phải dùng ứng dụng iCIC trên điện thoại. Bài viết hướng dẫn kênh tra cứu hiện hành, giải thích 5 nhóm nợ theo Thông tư 31/2024/TT-NHNN và quy định mới về việc chia sẻ thông tin tín dụng có hiệu lực từ 01/11/2026.
Bài viết giải thích quy định và cách tra cứu, không phải lời khuyên vay vốn. Thông tin về tài khoản tín dụng của bạn chỉ chính xác khi lấy từ CIC hoặc ngân hàng nơi bạn vay.
CIC là gì và vì sao nên tự kiểm tra?
CIC là đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước (NHNN), thu thập thông tin tín dụng do các ngân hàng và tổ chức tín dụng báo cáo: khoản vay, thẻ tín dụng, dư nợ, nhóm nợ. Khi bạn xin vay, ngân hàng được phép dùng thông tin tại CIC kết hợp với hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ để thẩm định (Điều 17 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, văn bản hợp nhất 86/VBHN-NHNN).
Tự kiểm tra giúp bạn biết trước mình đang ở nhóm nợ nào, có khoản vay hoặc thẻ nào đứng tên mà bạn không biết hay không, và phát hiện sai sót để yêu cầu điều chỉnh trước khi nộp hồ sơ vay.
Tra cứu CIC năm 2026: website đã tạm dừng, dùng ứng dụng iCIC
Theo thông báo trên trang chủ cic.gov.vn (kiểm tra ngày 07/10/2026), CIC nâng cấp Cổng thông tin khách hàng vay và tạm dừng việc đăng ký và khai thác sản phẩm, dịch vụ trên trang web từ ngày 01/04/2026 đến khi có thông báo mới. Hướng dẫn của CIC trong thời gian này:
- Khách hàng cá nhân: đăng ký tài khoản khai thác báo cáo thông tin tín dụng trên ứng dụng iCIC. Nút tải trên trang chủ CIC dẫn tới ứng dụng “iCIC” trên App Store, nhà phát triển là National Credit Information Centre of Vietnam.
- Doanh nghiệp và tổ chức tín dụng: liên hệ hotline 1800585891 hoặc các số (024)33519886, (024)33827434, (024)33553995 trong giờ hành chính từ thứ Hai đến thứ Sáu, hoặc email [email protected].
Phần hướng dẫn nhanh bên dưới trang chủ CIC vẫn dùng tên cũ “CIC credit connect”. Nếu bạn đọc hướng dẫn cũ trên mạng, hãy hiểu đó là ứng dụng của CIC; còn tên hiển thị khi tải là iCIC. Các bài hướng dẫn đăng ký trên website cic.gov.vn đã không còn dùng được từ 01/4/2026.
Các bước tra cứu trên ứng dụng
- Tải ứng dụng iCIC từ App Store hoặc Google Play. Nên đi từ đường dẫn trên trang chủ cic.gov.vn để tránh ứng dụng giả mạo.
- Đăng ký tài khoản và nhập mã xác thực theo hướng dẫn trong ứng dụng.
- Vào mục khai thác báo cáo tín dụng để xem thông tin khoản vay, thẻ, nhóm nợ và đánh giá xếp hạng tín dụng của bản thân.
Theo mô tả của ứng dụng, người dùng có thể khai thác báo cáo tín dụng của bản thân, nhận đánh giá xếp hạng tín dụng, tìm hiểu các gói tín dụng và đăng ký nhu cầu vay. Ứng dụng tải miễn phí; phí và số lượt tra cứu báo cáo (nếu có) được hiển thị trong ứng dụng, Bank Gần Đây chưa kiểm chứng được nên không nêu con số.
5 nhóm nợ theo Thông tư 31/2024: trễ bao nhiêu ngày là nợ xấu?
Việc phân loại nợ hiện thực hiện theo Thông tư 31/2024/TT-NHNN ngày 30/6/2024 (hiệu lực 01/7/2024), thay thế Thông tư 11/2021/TT-NHNN, và được sửa đổi bởi Thông tư 37/2025/TT-NHNN ngày 31/10/2025. Theo tiêu chí số ngày quá hạn:
| Nhóm | Tên gọi | Số ngày quá hạn (tiêu chí định lượng) | Nợ xấu? |
|---|---|---|---|
| Nhóm 1 | Nợ đủ tiêu chuẩn | Trong hạn hoặc quá hạn dưới 10 ngày | Không |
| Nhóm 2 | Nợ cần chú ý | Quá hạn từ 10 ngày đến 90 ngày | Không |
| Nhóm 3 | Nợ dưới tiêu chuẩn | Quá hạn từ 91 đến 180 ngày | Có |
| Nhóm 4 | Nợ nghi ngờ | Quá hạn từ 181 đến 360 ngày | Có |
| Nhóm 5 | Nợ có khả năng mất vốn | Quá hạn trên 360 ngày | Có |
Nợ xấu gồm nợ nhóm 3, 4 và 5. Ngoài số ngày quá hạn, Thông tư còn có các tiêu chí khác (ví dụ khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ), nên một khoản nợ có thể bị xếp nhóm cao hơn dù số ngày quá hạn chưa tới mốc trong bảng. Phân loại cụ thể do tổ chức tín dụng thực hiện.
Một khoản trễ hạn kéo theo các khoản khác
Theo Thông tư 31/2024, toàn bộ dư nợ của một khách hàng tại một tổ chức tín dụng được xếp vào cùng một nhóm, là nhóm có rủi ro cao nhất trong các khoản nợ của khách hàng đó. Ngoài ra, khi CIC cung cấp kết quả cho thấy khách hàng bị tổ chức khác xếp vào nhóm rủi ro cao hơn, ngân hàng phải điều chỉnh phân loại nợ theo nhóm đó. Nghĩa là trễ hạn thẻ tín dụng ở ngân hàng A có thể ảnh hưởng khoản vay ở ngân hàng B.
Tiền lãi phát sinh khi trả chậm (lãi chậm trả, lãi quá hạn) được giải thích trong bài cách tính lãi vay ngân hàng. Bạn cũng có thể dùng công cụ tính lãi vay để xem số tiền phải trả mỗi kỳ, tránh trễ hạn ngay từ đầu.
Từ 01/11/2026: chia sẻ thông tin tín dụng phải có sự đồng ý của bạn
Thông tư 46/2026/TT-NHNN ngày 09/9/2026, có hiệu lực từ 01/11/2026, sửa đổi Thông tư 15/2023/TT-NHNN về hoạt động thông tin tín dụng. Điểm liên quan trực tiếp đến người vay:
- Việc cung cấp thông tin tín dụng của khách hàng vay cho tổ chức tham gia tự nguyện, tổ chức thông tin tín dụng nước ngoài và một số tổ chức khác phải có sự đồng ý của khách hàng.
- Sự đồng ý phải được thể hiện bằng phương thức rõ ràng, cụ thể (văn bản, điện tử hoặc hình thức kiểm chứng được), phù hợp pháp luật về bảo vệ dữ liệu cá nhân.
Vì vậy, khi ký hồ sơ vay hoặc mở thẻ từ tháng 11/2026, hãy đọc kỹ điều khoản đồng ý chia sẻ thông tin tín dụng: chia sẻ cho ai, nhằm mục đích gì.
Cảnh giác dịch vụ “xoá nợ xấu”, “làm đẹp CIC”
Trên mạng có nhiều quảng cáo nhận “xoá nợ xấu”, “gỡ CIC nhanh” kèm phí. Theo bài cảnh báo của CIC đăng trên Tạp chí Ngân hàng (16/6/2023), lãnh đạo CIC khẳng định không tổ chức, cá nhân nào có thể can thiệp vào cơ sở dữ liệu của CIC; CIC chỉ điều chỉnh thông tin trên cơ sở đề nghị của tổ chức tín dụng. Cách duy nhất để cải thiện lịch sử tín dụng là trả nợ gốc, lãi đầy đủ và đúng hạn.
Các dấu hiệu nên dừng ngay: đòi chuyển tiền trước, tự nhận là nhân viên CIC hay ngân hàng, gửi đường link ứng dụng không phải từ cic.gov.vn, xin mã OTP hoặc mật khẩu. Nếu đã lỡ chuyển tiền, xem các bước xử lý trong bài bị lừa chuyển tiền phải làm gì.
Thấy thông tin sai trên CIC thì làm gì?
Vì CIC điều chỉnh theo đề nghị của tổ chức tín dụng, bạn nên liên hệ trực tiếp ngân hàng đã báo cáo khoản nợ đó, mang theo giấy tờ chứng minh (biên lai trả nợ, thông báo tất toán). Gọi đúng tổng đài chính thức của ngân hàng, không dùng số điện thoại do người lạ cung cấp.
Câu hỏi thường gặp
Website cic.gov.vn còn tra cứu được không?
Không. CIC tạm dừng đăng ký và khai thác dịch vụ trên website từ 01/4/2026 đến khi có thông báo mới. Khách hàng cá nhân dùng ứng dụng iCIC.
Trễ hạn 5 ngày có bị nợ xấu không?
Theo tiêu chí số ngày, quá hạn dưới 10 ngày vẫn ở nhóm 1; từ 10 đến 90 ngày là nhóm 2 (nợ cần chú ý, chưa phải nợ xấu). Nợ xấu bắt đầu từ nhóm 3, tức quá hạn từ 91 ngày. Tuy vậy, nên trả ngay vì vẫn phát sinh lãi chậm trả.
Trả hết nợ xấu rồi bao lâu thì vay lại được?
Theo Thông tư 15/2023/TT-NHNN, CIC lưu thông tin tối thiểu 05 năm kể từ ngày phát sinh (khoản 2 Điều 11), còn thông tin tiêu cực như nợ xấu chỉ được cung cấp tối đa 05 năm kể từ ngày kết thúc thông tin đó (khoản 1 Điều 13). Chi tiết có trong bài nợ xấu bao lâu thì hết lưu trên CIC. Mỗi khách hàng được CIC cung cấp thông tin tín dụng của chính mình miễn phí 1 lần/năm (Điều 18 Thông tư 15/2023). Quyết định cho vay lại thuộc thẩm định của từng tổ chức tín dụng. Bạn có thể hỏi trực tiếp ngân hàng định vay; danh sách có trong mục 50 ngân hàng tại Việt Nam.
Ứng dụng có cho biết điểm tín dụng không?
Theo mô tả trên App Store, iCIC cho phép nhận đánh giá xếp hạng tín dụng của bản thân. Bài viết không nêu thang điểm cụ thể vì chưa kiểm chứng được trên văn bản chính thức.
Tóm lại
- Từ 01/4/2026, CIC tạm dừng dịch vụ trên website cic.gov.vn; cá nhân tra cứu qua ứng dụng iCIC (tên cũ trong hướng dẫn: CIC credit connect).
- Theo Thông tư 31/2024/TT-NHNN (sửa bởi Thông tư 37/2025): nhóm 1 quá hạn dưới 10 ngày, nhóm 2 đến 90 ngày, nhóm 3 từ 91 ngày; nợ xấu là nhóm 3, 4, 5.
- Từ 01/11/2026 (Thông tư 46/2026/TT-NHNN), chia sẻ thông tin tín dụng cho tổ chức tự nguyện, tổ chức nước ngoài phải có sự đồng ý rõ ràng của khách hàng.
- Không ai xoá được nợ xấu trên CIC theo yêu cầu cá nhân; dịch vụ “xoá nợ xấu” thu phí là dấu hiệu lừa đảo.
Bình luận bài viết